Какие трудности с открытием банковского счета в Дубае и ОАЭ? Почему банки в Эмиратах не открывают корпоративные счета? В чем причина отказов? В этой статье вы узнаете основные трудности, с которыми чаще всего сталкивается бизнес при открытии банковского счета в Объединенных Арабских Эмиратах.

Счет в банке ОАЭ для резидентов страны

Открыть счет в банке ОАЭ могут как резиденты страны, так и нерезиденты. В первом случае возможны текущий и накопительный счет. Во втором случае банки откроют только накопительный, депозитный или до востребования. На практике довольно часто встречаются отказы банков открывать текущие счета в ОАЭ даже резидентам. Это связано с тем, что банки стараются избегать клиентов из стран повышенного риска. У каждого банка свой внутренний рейтинг национальностей. Поэтому, если вы решите открывать банковский счет в ОАЭ, то будет эффективным подавать документы сразу в несколько банков.

Корпоративный банковский счет в ОАЭ для фирмы

Теоретически, в Эмиратах можно открыть банковские счета для различных видов компаний. Это могут быть оффшорные компании, на материке или во фризоне. Но на практике мы наблюдаем, что в 50% случаев компаниям отказывают в открытии корпоративного банковского счета в Эмиратах. И не имеет значения, обратитесь вы в местный или международный банк. 

Есть несколько вариантов, которые позволят оперативно решить поставленную задачу. У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

1. Купить готовую компанию с уже действующим банковским счетом;
2. Подготовить документы для банка таким образом, чтобы минимизировать вопросы и соответствовать требованиям.

Если в первом случае проверку будете осуществлять вы, то во втором случае проверять будут вас. 

Что проверяют банки ОАЭ?

Как уже упомянули ранее - банки проверяют реальность бизнеса, т.е. экономический сабстенс. Банк будет обращать внимание на наличие у вашей компании реального офиса и реальных хозяйственных издержек бизнеса в целом. Некоторые банки не ленятся прислать сотрудника для проверки наличия офиса по указанному в документах адресу. Банк может запросить информацию о наемных сотрудниках. Величина расходов аренды и заработной платы позволяют быстро понять экономический сабстенс компании. Кроме этого, банк будет рад увидеть аудированные отчеты, биографии учредтелей, финансовые план на бизнес, которому открывают счет в банке, потенциальных поставщиков и планируемых клиентов и мн. другое.

Почему банки в ОАЭ не открывают счета?

Эмиратские банки строги с клиентами не потому, что они так хотят. А потому что находятся под давлением контролирующих и проверяющих органов. ОАЭ всеми силами старается соответствовать требованиям Европейского Союза и выйти из черного санкционного списка юрисдикций, не сотрудничающих в налоговых вопросах. Другими словами, если арабский банк увидит, что корпоративный банковский счет в ОАЭ открывается для налоговой оптимизации, то есть высокий риск, что банк не откроет счет из-за рисков потерять свою лицензию.

Что самое сложное в переговорах с банками ОАЭ?

Самым неудобным, и на наш взгляд, самым сложным в переговорах с банками в Эмиратах является то, что банки немногословны при общении с клиентами. Это связано с тем, что банки по своим же внутренним правилам не могут давать рекомендации клиентам как лучше предоставить информацию. Банкиры могут запросить стандартный список документов, но вот комментарий или пожеланий по документам вы не дождетесь. Как и никогда не узнаете причину отказа открытия банковского счета в ОАЭ.

Что делать, если банк отказал в открытии счета в Дубае, ОАЭ?

Нужно проанализировать документы, которые вы показываете банку. И если у вас уже неоднократный опыт отказов, то мы рекомендуем обращаться к компаниям, которые работают на местном рынке, понимают специфику и внутренние требования банков. Заказать у таких компаний внутреннюю предварительную проверку документов с подробным анализом и рекомендациями. У тех компаний, которые работают на локальном рынке, есть свои доверенные специалисты, связи и наработанная практика. Все вместе это позволяет разобраться с каждым конкретным случаем, понять причинно следственность, устранить слабые моменты в оформлении и подаче документов и, в конечном итоге, достигнуть желаемого - открыть банковский счет на территории ОАЭ.

Если у вас возникли вопросы или есть сложности с открытием банковского счета в Дубае и ОАЭ, пожалуйста, свяжитесь со мной, буду рад ответить на ваши звонки и сообщения.

Марсель Шадманов

Руководитель отдела корпоративных услуг в Garant Business Consultancy