Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) как крупный мировой финансовый центр продолжают укреплять нормативно-правовую базу для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. С развитием финансовых преступных схем растут и проблемы, с которыми сталкиваются регулирующие органы при обеспечении соблюдения правил противодействия отмыванию денег (AML) и борьбе с финансированием терроризма (CFT). В данной статье мы рассмотрим текущий ландшафт нормативных актов по AML и CFT в ОАЭ, а также выделим ключевые инициативы и лучшие практики для организаций по поддержанию финансовой целостности и защите от незаконной деятельности.

Нормативно-правовая база
В ОАЭ создана надежная система AML и CFT, соответствующая международным стандартам, установленным Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Основное законодательство, регулирующее практику AML и CFT, включает Федеральный декрет-закон № (20) от 2018 года о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и незаконных организаций, дополненный различными нормативными актами и руководствами надзорных органов, таких как Центральный банк ОАЭ, Управление по ценным бумагам и товарам (SCA) и Управление по финансовым услугам Дубая (DFSA).

Основные компоненты подхода ОАЭ к AML и CFT
Риск-ориентированный подход: Стратегия ОАЭ в области AML и CFT основана на риск-ориентированном подходе, требующем от финансовых учреждений и определенных нефинансовых предприятий и профессий (DNFBP) выявлять, оценивать и снижать риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Должный скрининг клиентов (CDD): Организации должны применять строгие меры CDD для проверки личности своих клиентов и оценки их профиля риска. Для клиентов с повышенным риском, включая политически значимых лиц (PEP), требуется усиленная проверка.
Отчетность о подозрительной деятельности (SAR): Организации обязаны сообщать о подозрительных операциях в Отдел финансовой разведки ОАЭ (FIU). Своевременная и точная отчетность имеет решающее значение для выявления и предотвращения финансовых преступлений.
Постоянный мониторинг и отчетность: Организации обязаны постоянно отслеживать транзакции и регулярно обновлять оценки рисков. Такой динамичный подход обеспечивает своевременное выявление и устранение возникающих угроз.

Последние события и инициативы
Национальная оценка рисков (NRA): ОАЭ периодически проводят национальную оценку рисков, чтобы оценить эффективность мер по AML и CFT и выявить области, требующие улучшения. Результаты оценки служат основой для совершенствования политики и распределения ресурсов.
Государственно-частное партнерство: Правительство ОАЭ сотрудничает с организациями частного сектора для расширения обмена информацией и улучшения общей экосистемы AML и CFT. Такое партнерство помогает устранить пробелы в знаниях и способствует скоординированному реагированию на финансовые преступления.
Технологический прогресс: В целях повышения точности и эффективности процессов AML и CFT поощряется использование таких технологий, как искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение, для мониторинга операций и оценки рисков.

Лучшие практики по обеспечению соответствия
Надежный внутренний контроль: Создание комплексного механизма внутреннего контроля и управления для эффективного регулирования рисками AML и CFT. Это включает в себя регулярные аудиты и независимые обзоры программ по соблюдению требований.
Обучение и информирование сотрудников: Проведение постоянной программы обучения, чтобы сотрудники были хорошо осведомлены о последних нормах и типологиях AML и CFT. Информированность является ключевым элементом для эффективного выявления подозрительной деятельности и сообщения о ней.
Сотрудничество и обмен информацией: Взаимодействие с коллегами по отрасли и регулирующими органами, чтобы быть в курсе возникающих угроз и передового опыта. Совместные усилия повышают общую устойчивость финансовой системы.
Интегрированные технологические решения: Внедрение передовых технологических решений для оптимизации процессов соблюдения требований, расширения возможностей анализа данных и облегчения мониторинга и отчетности в режиме реального времени.

В заключение нужно отметить, что стремление ОАЭ укрепить свои правила AML и CFT отражает их приверженность поддержанию безопасной и прозрачной финансовой среды. Поскольку сложность финансовых преступлений возрастает, организации должны сохранять бдительность и активно внедрять передовые методы и использовать технологии для обеспечения соответствия принятым нормам. Поступая таким образом, они не только защищают себя от штрафных санкций со стороны регулирующих органов, но и способствуют целостности и стабильности финансовой системы в целом. Поскольку в ОАЭ продолжается строгий контроль над политикой AML и CFT, совместные усилия и инновации будут играть ключевую роль в формировании безопасного финансового ландшафта