Формально, для открытия банковского счета в Дубае и Объединенных Арабских Эмиратах, можно выделить два этапа. И здесь ОАЭ не будет существенно отличаться от любой другой страны мира. 

Открытие счета в банке одном из Эмиратов ОАЭ предполагает: 

1. Встречу с банкиром;
2. Предоставление пакета документов и прохождение проверки.

Как встретиться с банкиром в ОАЭ

Конкуренция в банковском секторе Арабских Эмиратах достаточно высокая. Центральный банк ОАЭ публикует перечень иностранных и локальных банков на своем сайте. Если мы посмотрим только на коммерческие банки, которые готовы обслуживать нужды корпоративного сектора, то на сегодняшний день в стране присутствуют 28 иностранных и 23 национальных банка. Совокупно в 7 Арабских Эмиратах работает более 1,000 филиалов коммерческих банков.

Поэтому практика встреч с банкирами в Дубае и ОАЭ такова, что банкиры сами с радостью приедут к вам на встречу и сделают все возможное, чтобы вы не ушли в конкурирующий банк или не связались с его же коллегой для перепроверки условий.

Почему в более чем 50% случаев банки отказывают компаниям в открытии банковского счета в Дубае и ОАЭ?

И тут мы переходим ко второму шагу открытия банковского счета в ОАЭ. Именно на этом этапе появляется определенная специфика банковского сектора, который выделяет ОАЭ из числа других стран. Нужно отметить, что процесс открытия банковского счета, пожалуй, самый длительный. Так например, регистрация компании в ОАЭ может занять 2 рабочих дня. У вас на руках будет лицензия для ведения того или иного бизнеса на территории Арабских Эмиратов или в одной из фризон.

Следующим закономерным шагом будет получение визы для учредителей и сотрудников компании. Виза займет около 4-х недель, сюда входят миграционная карта, ВНЖ, медицинский тест, вклейка визы ОАЭ в паспорт и изготовление Emirates ID.

Как мы все понимаем, получение бизнес лицензии и визы - это все подготовительные действия для самого важного: для того, чтобы открыть банковский счет и начать реализовывать коммерческую деятельность своего предприятия. И вот на этапе сроки могут сильно колебаться. Самый быстрый, и поэтому самый редкий случай, это открытие банковского счета за 4 недели. В среднем открытие счета займет пару месяцев, это если документы компании готовы и к ним нет вопросов. За это время банк будет проверять учредителей и компанию для принятия решения. 

В практике компании Garant Business Consultancy были случаи, когда процедура открытия счета для компании в ОАЭ занимала 6 и более месяцев. Поэтому, будьте предельно бдительны с теми консультантами, которые обещают вам открыть корпоративный счет в Дубае и ОАЭ за срок, менее чем пара месяцев.

Если в случае с личным банковским счетом все относительно просто, то в корпоративном секторе нужно пройти сквозь тщательную проверку банка (compliance) и обеспечить выполнение требований банка. Что это означает? 

Информация, которую особенно тщательно проверяют банки в ОАЭ

1. Наличие граждан из стран, внесенных в санкционный список банка;
2. Наличие граждан из стран, находящихся в списке высокого уровня риска;
3. Структура компании, особенно для торговых предприятий общего типа (General Trading Entities);
4. Оффшорный тип компаний;
5. Бизнес, связанный с финансовыми операциями (обмен, перевод, криптовалюта).

Документы для открытия счета в банке Дубая, ОАЭ

Ранее мы публиковали Перечень документов для открытия оффшорного счета в банке ОАЭ. В этой статье рассмотрим перечень документов, который необходимо будет приготовить для открытия банковского счета на компанию, зарегистрированную в одной из свободных экономических зон ОАЭ. Вам потребуется предоставить:

1. Виза ОАЭ;
2. Выписка из банковского счета материнской компании и / или лицевого счета учредителя за последние шесть месяцев;
3. Счета, которые будут использоваться в качестве доказательства по некоторым из транзакций в выписке (3-5 счетов будет достаточно);
4. Рекомендательное письмо от банка страны учредителя;
5. Юридические документы для компании в ОАЭ и удостоверения личности владельцев.

Как пройти проверки банков ОАЭ

В компании Garant Business Consultancy мы рекомендуем нашим клиентам начинать с конца. А именно, подготовить бизнес так, как это будет максимально удовлетворять ожидания банов в ОАЭ. Что это означает на практике?

1. Использовать оншорные компании для регистрации бизнеса в ОАЭ;
2. Иметь физический офис и штат сотрудников в ОАЭ. Другими словами, нести реальные расходы;
3. Заказать предварительную проверку пакета документов для открытия банковского счета у консультантов, которые работают на локальном рынке, имеют успешную многолетнюю практику.

Эти меры позволяют максимально приблизить профиль компании к ожиданиям банков в ОАЭ. Вы можете сказать, что этот путь будет дороже. Мы на практике видим, что расходы по предварительной проверке документов, использование оншоров в ОАЭ, которым доверяют банки, доказательства физического присутствия бизнеса в ОАЭ позволяют избежать потери от 11,000 до 30,000 долларов США. Именно столько стоит регистрация бизнеса в ОАЭ, получение лицензии и виз для компании, которой впоследствии могут отказать в открытии банковского счета в ОАЭ. 

Именно поэтому, мы в компании Garant Business Consultancy помогаем клиентам оценить затраты и риски каждого варианта, показываем преимущества, риски и целесообразность. И далее, определяем самый экономически эффективный и успешный вариант регистрации предприятия в ОАЭ.

Если у вас возникли вопросы и вы хотите получить бесплатную консультацию, свяжитесь с нами. Мы будем рады поделиться с вами наработанным опытом и обеспечить защиту инвестиций вашего бизнеса в Дубае и ОАЭ.